신용점수가 인생을 좌우한다.
대출 거절당했다. 카드 한도가 터무니없이 낮다. 보험료가 남들보다 비싸다.
이 모든 게 신용점수 때문이다.
지금 당장 행동하라. 6개월이면 충분하다.
1. 2025년, 신용점수 전쟁이 시작됐다
900점 이상이 40%를 넘었다. 평범한 800점으로는 아무것도 안 된다.
은행들이 고신용자를 재선별하기 시작했다. 주거래 데이터로 진짜와 가짜를 가른다.
2025년 5월, 게임의 룰이 바뀌었다. 비금융 데이터가 점수가 됐다.
질적 관리 없이는 살아남을 수 없다.
2. 신용평가 체계, 완전히 뜯어봐라
1) KCB vs NICE, 차이를 알아라
거래형태가 38%다. 부채수준이 24%다.
장기연체자는 가중치가 2배로 뛴다.
이걸 모르면 점수 관리는 불가능하다.
2) 2025년 3대 변화를 주목하라
비금융정보 자동등록. 10~40점이 즉시 오른다.
채무조정 요청권 신설. 3천만원 미만은 간편 워크아웃이다.
AI 예측 스코어 도입. 실시간으로 점수가 변한다.
변화를 아는 자만이 승리한다.
3. 300점 상승 10단계 로드맵
1) 체크카드로 시작하라
월 30만원을 6개월간 써라. NICE에서 40점이 오른다.
교통비, 편의점, 마트. 소액을 자주 결제하라.
결제일 전에 미리 충전하라. 잔액부족은 독이다.
2) 신용카드 한도 30% 철칙
한도는 최대로 올려라. 사용은 30% 이하로 억제하라.
위험도가 즉시 떨어진다. 22점이 오른다.
할부는 3회 이상 쓰지 마라. 15점이 깎인다.
3) 비금융정보를 등록하라
통신료 납부내역을 제출하라. 전기세, 가스비도 마찬가지다.
6개월 무연체면 26점이 오른다.
KCB, NICE 앱에서 바로 업로드하라. 5분이면 끝난다.
4) 신용성향 설문에 참여하라
20분 투자로 30점을 얻는다.
자기통제력과 위험감수 성향을 측정한다.
최근 1년 내 연체자는 제외다. 먼저 연체를 해결하라.
5) 주거래 은행을 만들어라
급여이체만으로는 부족하다. 적금, 보험, 카드까지 묶어라.
거래의 양과 다양성이 핵심이다. 25~40점이 오른다.
한 곳에 집중하라. 분산은 손해다.
6) 자동이체로 연체를 차단하라
10만원 5일 연체면 50점이 떨어진다. 2건이면 3년간 기록된다.
급여일 2일 전에 자동이체를 설정하라.
잔액 알림은 필수다. 카드대금은 전액 결제하라.
7) 고금리 대출을 갚아라
카드론과 캐피털을 1금융권으로 대환하라. 55점이 회복된다.
잔액이 0이 되는 날짜가 중요하다. CB 전송을 확인하라.
고금리부터 갚아라. 순서가 중요하다.
8) 불필요한 조회를 막아라
대출 비교견적 5건이면 다중대출 위험군이다.
오래된 우량카드는 유지하라. 최근 발급 카드부터 정리하라.
조회 기록도 점수다. 함부로 조회하지 마라.
9) AI 관리 앱을 활용하라
토스, 뱅크샐러드가 실시간 알림을 준다. 10~25점을 지킨다.
마이데이터로 숨은 연체를 찾아라.
사전 경고가 90% 이상 막는다.
10) 연체 중이라면 119를 써라
연체 전 30일에 신청하라. 상환유예와 금리경감이 가능하다.
3천만원 미만은 간편 채무조정이다.
포기하지 마라. 300점 회복 사례가 있다.
4. 6개월 200점 상승 실전 플랜
1개월차: 체크카드 30만원, 자동이체 완비. +20점
2개월차: 신용카드 사용률 30% 유지. +35점
3개월차: 비금융정보 등록. +60점
4개월차: 고금리 대출 50% 상환. +90점
5개월차: 주거래 은행 예적금 보험. +125점
6개월차: 신용성향 설문 참여. +152점
고금리 완전상환과 연체 제로 유지시 +200점 달성이다.
이게 실제 사례다. 따라하면 된다.
5. 3대 함정을 피하라
1) 소액 연체를 방치하지 마라
10만원 5일도 3년간 기록된다. 소액이라고 무시하면 큰일난다.
2) 카드론과 리볼빙을 쓰지 마라
3회 이상 사용하면 등급이 2단계 떨어진다. 절대 건드리지 마라.
3) 동시 대출 비교를 하지 마라
실행조회 5건이면 다중대출 위험군이다. 한 곳씩 알아봐라.
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비금융정보 등록. 체크카드 사용. 자동이체 설정.
이 세 가지가 가장 확실한 가점 전략이다.
연체 예방과 고금리 정리가 방어의 핵심이다.
AI 모니터링으로 90% 이상 리스크를 줄인다.
한 가지만 선택해서 오늘 실행하라.
6개월 뒤 신용점수가 당신의 금융 생활을 완전히 바꿔줄 것이다.
